公众责任险主要承保场所责任风险。本文整理了中华财险广州中支的风险评估与控制要点，供企业投保及风控参考。
一、风险评估（十大维度）
1. 被保险人营业性质
核保人员应根据被保险人申报的实际生产经营内容，划定其当归属的费率表档次。特殊场所（如大型演唱会、运动會、飞行表演）应当每次承保时专门制订承保条件。
2. 被保险人或其聘用管理者的管理水平
管理水平是影响承保与否的重要因素。国际知名管理集团风险最低，小型私营企业、个体工商户管理水平较低，风险较大。
3. 被保险人营业场所
应关心拟承保营业场所的地址、周围人员密集度、进出场所的人员数量及来源、可能造成保险事故的服务和设施（如舞厅、游泳池、桑拿、游乐设施等）、营业规模等。
4. 投保区域范围
投保区域范围大多数情况下与被保险人营业场所有紧密的对应关系，但有时客户会提出较大的投保区域范围（如保洁、维修、安装、园林管理等）。
5. 保险地点的安全设施及应急抢救手段
应考察消防装置、厂内消防队、24 小时安全监控、医疗救护人员、应急风险预案、与周边消防医院的距离等。
6. 与投保行业有关的民事损害赔偿责任法律规定
不同行业涉及的法律责任差异较大，核保人员需要了解相关法律法规对被保险人可能承担民事赔偿责任的具体规定。
7. 被保险人以往事故记录
包括责任事故次数、时间、原因、损害后果及处理情况，良好的事故记录是承保的重要参考。
8. 责任限额的高低和免赔额
根据被保险人的实际风险状况，合理设定每次事故责任限额、累计责任限额以及免赔条件。
9. 被保险人安全生产制度的健全与落实
有无健全的安全生产制度并予以落实，是评估其风险管理水平的重要指标。
10. 被保险人是否有其他特殊保障要求
某些被保险人可能对保险保障有特殊要求，如扩展特定风险、增加附加条款等。
二、风险控制
（一）控制逆选择
公众责任险中的逆选择往往出现在历史曾多次发生风险事故的投保人身上。最简单的办法是严格按照公司颁布的行业费率表进行审核。对不符合承保条件者不予承保，或者有条件地承保（提高免赔额、提高费率等）。
（二）控制保险责任
限额控制：一般建议每次责任限额在累计责任限额的 50% 以下。每次事故每人人身伤亡限额应按照国家或地方政府规定、地区经济发展情况、人员收入情况等合理制定。
免赔条件控制：至少应当设定针对财产损失的绝对免赔额。可以同时设定免赔额与免赔率，并约定以高者为准。
责任免除控制：保险条款已规定的相关责任免除事项，必须对投保人进行明确告知，不得随意取消。
扩展责任/附加条款控制：尽可能加入限制性条款，对扩展类条款谨慎扩展、加费承保。
（三）控制人为风险
需要关注投保人的心理风险——投保人可能因为投保公众责任险而粗心大意。保险人需要根据投保场所的实际情况提醒风险隐患排查及警示信息公布，并可通过降低责任限额及提高免赔率进行风险控制。
